7月的沈阳，暑气渐浓。辽沈银行沈阳北陵支行的玻璃门刚拉开一条缝，客户经理郝佳便注意到那个熟悉的身影——前一天刚开卡的老年客户赵某亮，正急匆匆往网点里赶。
谁也没想到，这场看似寻常的银行业务办理，即将揭开一起电信诈骗的暗流：一场与时间赛跑的资金拦截战，已悄然打响。
开卡“疑点”
一次不寻常的开户牵出多个反常点
★时间：7月7日9时-18时
7月7日9时，北陵支行刚营业不久，60多岁的赵某亮走进大厅，径直走向客户经理郝佳的工位。“同志，我想开张银行卡，保险公司要给我返钱。”老人语气平和，递上身份证时，手指微微有些颤抖。
郝佳按流程核对信息：身份证显示老人在铁西区，那里不仅有辽沈银行的网点，距离更近、交通更方便，“大爷，铁西有我们的网点，您怎么跑这儿来了？”郝佳随口一问，老人眼神闪烁了一下，含糊道：“顺路，这儿人少。”
在进一步沟通中，更多细节让郝佳心生警惕：老人说要接收“保险金返还”，但辽沈银行当时并无保险金返还的指定合作单位；且城商行的到账速度通常慢于国有大行，若真是急着用钱，选择这里并不合理。“我们给您开通手机银行吗？转账更方便。”郝佳试探着问，老人却立刻摆手：“不用不用，我不会用那玩意儿，取现金就行。”
最终，郝佳为老人办理了银行卡，特意未开通手机银行，并反复叮嘱：“千万别给陌生人转账，遇到可疑电话及时联系家人。”老人连连点头，说“绝不会干违法的事”，随后匆匆离开。
当晚的支行夕会上，郝佳把这个客户的情况提了出来。“跨区开卡、用途存疑、拒绝手机银行”，几个关键词在会议室里回荡。运营主管齐宁敲了敲桌子：“老年客户本就是电诈高发群体，他的行为太反常了。明天起，重点盯紧这张卡的交易！”
流水“预警”
小额试探、跨省资金 锁定“工具人”特征
★时间：7月8日清晨
7月8日清晨，北陵支行的员工刚打开系统，便第一时间调取了赵某亮的账户流水。屏幕上的交易记录，让所有人的心瞬间提了起来：
7月7日15时05分，账户入账10元，紧接着分两笔转给同一个人；
7月7日18时30分，又通过微信提现100元，连续3笔转给同一人，且交易时间在非营业时间；
所有转账都是小额，像是在“测试”账户是否可用。
“典型的电诈小额试探！”齐宁盯着屏幕，语气凝重。就在这时，网点大门被推开，赵某亮再次出现，这次他的神情格外焦急：“同志，我卡上刚到了5万多元钱，我老伴儿住院等着救命，赶紧帮我取出来！”
郝佳查询到账信息：5.68万元，来自河南省某二级县市的银行网点——那个地区正是反诈系统标记的“诈骗高危区域”。这一连串异常情况串联起来，齐宁意识到，赵某亮可能成了电诈分子的“工具人”——被蛊惑开卡后，协助转移诈骗所得。
齐宁一边让零售主管费晨联系皇姑区反诈中心和属地派出所，一边示意郝佳稳住客户。
智斗“周旋”
拖延时间、果断拒转与骗子抢速度
★时间：7月8日9时35分
“大爷，您取这么多现金，按规定得核实身份信息，系统有点卡，您稍等。”齐宁语气自然地拖延时间。赵某亮却急了：“我老伴儿在医院等着呢！你们快点！”
“不行，您这卡刚开，转账有风险，得确认清楚。”费晨立刻拒绝，他注意到老人听到“风险”二字时，脸色明显变了，“你们故意刁难我是吧？我不在这儿取了！”说完转身离开。
“他要跑！”大堂经理朱南南心领神会，跟了出去。老人没走远，手指在屏幕上点着，像是在回复信息。
此时，费晨的电话刚挂，反诈中心回电确认“河南来账的源头，是前一天一起10万元诈骗案的赃款”；派出所民警正往这儿赶。
9时35分，赵某亮突然折返，这次态度变得异常强硬：“你们是不是报警了？赶紧给我取钱！不然我投诉到银保监会！”
“大爷，不是我们不给您取，反诈中心的警官马上到，确认没问题就办，耽误不了您的事。”费晨语气坚定却不失耐心。这句话像一盆冷水，浇灭了老人的气焰，他狠狠瞪了一眼，再次离开，脚步却有些踉跄。
警银“收网”
资金冻结、真相大白5.68万元全额拦截
★时间：7月8日9时45分
很快，两辆警车抵达，皇姑区反诈中心的民警快步走进网点。
民警上前出示证件时，赵某亮的心理防线彻底崩溃。“我错了……我不该听他们的。”老人蹲在地上，双手捂住脸，断断续续说出了实情：几天前，他接到“保险公司”的电话，说他买的保险“利率违规”，需要新开一张银行卡“清退本金”，但钱到账后要“暂时帮忙转存”，事成之后给500元好处费。“他们说只是走个流程，我不知道是诈骗啊！”
原来，所谓的“保险金返还”是幌子，骗子真正的目的是利用老人的银行卡转移赃款。那5.68万元，正是前一天受害人被诈骗的10万余元中的一部分。
9时45分，在民警的见证下，北陵支行按规定为老人办理了取款业务，但这笔钱并未到赵某亮手中——而是由民警全程护送，移交至反诈中心冻结，等待返还给受害人。
阳光穿过网点的玻璃窗，照在“反诈宣传角”的海报上，“不轻信、不透露、不转账”的字样格外醒目。
沈阳晚报、沈报全媒体记者：王彩丽 摄影：受访单位供图
编辑：王沛霆
责任编辑：王远
相关文章：
川渝联动破获“上头电子烟”大案07-16
“给我取钱！不然我投诉到银保监会！”老人怒吼时，民警正往银行赶～07-16
暑热炎炎，独居老人的安全谁来管？这个街道有“凉方”07-15
系好暑期“安全带” “警”握小手讲安全07-13